ORGANISMOS QUE OFRECEN CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN MÉXICO
En el país existen diversas entidades financieras que ofrecen créditos para aquellos que desean comprar una propiedad. Desde bancos hasta instituciones gubernamentales, las opciones son variadas, por lo que pueden resultar confusas para los interesados en adquirir una vivienda.
Sin embargo, conocer las características y requisitos de
cada una de estas entidades puede ayudarte a elegir la mejor opción. A
continuación, te las enseñamos y te daremos algunos consejos útiles para
facilitar tu elección y realizar el proceso sin contratiempos.
INFONAVIT
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores (Infonavit) es un organismo gubernamental que se encarga de
otorgar créditos hipotecarios a trabajadores afiliados al Instituto Mexicano
del Seguro Social (IMSS).
Los créditos que ofrece el Infonavit pueden ser utilizados para
comprar, construir o mejorar una vivienda. Los trabajadores afiliados al
Infonavit pueden solicitar un crédito hipotecario si cuentan con al menos 116
puntos en su cuenta de ahorro, que se calculan en función de su salario y el
tiempo que han estado cotizando.
FOVISSSTE
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) es una entidad
gubernamental que extiende créditos hipotecarios a trabajadores del sector
público, como maestros, médicos, policías, funcionarios, entre otros.
Los créditos que ofrece el Fovissste pueden ser utilizados
para comprar una vivienda nueva o usada, construir una casa en terreno propio o
para remodelación y ampliación de una vivienda.
Los trabajadores que cotizan en el Fovissste pueden
solicitar un crédito hipotecario siempre y cuando cumplan con los requisitos
establecidos por este organismo, tales como ser trabajador cotizante en
servicio, tener una subcuenta del Fondo de la Vivienda, estar al corriente en
las aportaciones al fondo, entre otras.
ENTIDADES BANCARIAS PRIVADAS
Además de los organismos gubernamentales, las entidades
bancarias privadas también ofrecen créditos hipotecarios en México. Cada banco
tiene sus propias condiciones y requisitos, pero en general, para solicitar un
crédito hipotecario, es necesario contar con un buen historial crediticio,
comprobar ingresos y presentar una serie de documentos, como identificación
oficial, comprobante de domicilio, entre otros.
Entre los bancos que ofrecen créditos hipotecarios en México
se encuentran Banamex, BBVA, Santander, entre otros. Este tipo de alternativas
suelen ofrecer créditos más grandes, pero con tasas de interés más altas que
las entidades públicas que ya mencionamos.
SOFOMES
Las sociedades financieras de objeto múltiple (Sofomes) son
empresas privadas que se dedican a ofrecer créditos hipotecarios y otros tipos
de financiamiento. Algunas Sofomes ofrecen créditos a personas con ingresos
bajos o con historial crediticio complicado, lo que las hace una buena opción
para quienes tienen dificultades para conseguir financiamiento en los bancos
tradicionales.
También son las entidades que acogen a trabajadores
independientes que no pueden acceder a créditos públicos. Este tipo de opciones
otorgan préstamos hipotecarios basados en los ingresos, situación laboral y la
capacidad de pago en general del solicitante.
Requisitos y documentos necesarios para solicitar un crédito
hipotecario
Los requisitos para solicitar un crédito hipotecario varían
dependiendo del organismo público o institución financiera que lo otorgue. Sin
embargo, algunos de los requisitos más comunes son:
Identificación oficial: una copia de tu credencial de
elector, pasaporte o algún otro documento que te identifique.
Comprobantes de ingresos: los estados de cuenta bancarios,
recibos de nómina, declaraciones de impuestos o cualquier otro documento que
demuestre tus ingresos.
Historial crediticio: un reporte de crédito actualizado que
muestre tu historial de pagos de créditos y préstamos anteriores.
Comprobante de domicilio: un recibo de luz, agua o teléfono
a tu nombre que demuestre tu dirección actual.
Documentación de la propiedad: en caso de que hayas
encontrado una propiedad que deseas comprar, es probable que necesites
presentar la documentación correspondiente, como el contrato de compraventa y
la escritura pública.
Garantía hipotecaria: dependiendo de la entidad financiera y
el tipo de crédito, es posible que necesites presentar una propiedad como
garantía hipotecaria para obtener el crédito.
RECOMENDACIONES PARA HACER MÁS VIABLE TU CRÉDITO
Lo más importante es contar con una buena calificación
crediticia. Los bancos y otras entidades financieras revisarán tu historial
crediticio para asegurarse de que tienes la capacidad de pagar el crédito en el
tiempo establecido. Si tu historial crediticio es bajo, es recomendable que
trabajes en mejorarlo antes de solicitar un crédito hipotecario.
Además, necesitarás contar con ingresos estables y
suficientes para pagar la mensualidad del crédito. Las entidades acreedoras
suelen pedir comprobantes de ingresos, como recibos de nómina o estados de
cuenta bancarios para evaluar tu capacidad de pago.
Otro requisito común es contar con un aval o una garantía
hipotecaria, como una propiedad que pueda ser usada como garantía del crédito.
Esto puede variar dependiendo de la entidad financiera y el tipo de crédito que
solicites.
Una vez que cumplas con estos requisitos, deberás presentar
la documentación necesaria, la cual te enseñamos en el punto anterior.
¡Listo para solicitar tu crédito para vivienda!
Como ves, solicitar un crédito hipotecario es un proceso que
requiere de diversos trámites y condiciones. No obstante, es una tarea que vale
la pena llevar a cabo, ya que una propiedad raíz es siempre una excelente
inversión, más aún en un mercado inmobiliario acelerado en el que el precio de
la renta aumenta hasta un 3.9 % al año.
En resumen, para solicitar un crédito y aumentar tus
posibilidades de aprobación requieres de una buena calificación crediticia,
ingresos estables, aval o garantía hipotecaria y la documentación necesaria.
Cumpliendo con estos requisitos y siguiendo los pasos correspondientes, podrás
obtener el crédito que necesitas para comprar la propiedad de tus sueños.
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